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新社会人・新卒がクレジットカードを発行するメリット

新社会人になり収入も安定するため、クレジットカードを発行しようと考えている方は多いと思います。

新社会人・新卒がクレジットカードを発行すると、以下のようなメリットを享受できます。

  • 急な出費で現金がない場合でも支払える
  • 良好なクレヒスを作れる
  • お得にお買い物ができる

はじめに、それぞれのメリットについて詳しく見ていきましょう。

急な出費で現金がない場合でも支払える

新社会人、新卒がクレジットカードを発行するメリットとして、急な出費で現金がない場合でも支払える点が挙げられます。

急な出費が必要となる例として、新入社員同士の交友を深めるための食事会や出張の旅費交通費の立替払いをする場面が考えられます。

また、取引先との接待交際費の立替払いをする場合もあるでしょう。上記のような学生時代にはなかった場面に遭遇した場合にも、クレジットカードがあれば対応可能です。

なお注意点として、リボ払いをするとトータルの支払い額が増えてしまうため、急な出費の場合でも基本的には一括払いをするようにしましょう。

良好なクレヒスを作れる

新社会人、新卒がクレジットカードを発行すると良好なクレヒスを作れるメリットもあります。

クレヒスとは、クレジットヒストリーの略で過去のクレジットカードの利用状況がわかる情報のことです。一般的にクレヒスは、信用情報機関に登録されておりカード会社はクレヒスを参考にカード発行の可否を決定します。

新社会人になったタイミングでクレジットカードを作成すると、早い段階でクレヒスを積むことが可能です。そのため、将来的にステータス性の高いクレジットカードを発行できる可能性が高まります。

なおクレヒスは、滞りなく継続的に支払いをすることが大切なため、携帯料金や公共料金など毎月発生する費用をカード払いすると良いでしょう。

お得に買い物ができる

新社会人、新卒がクレジットカードを発行するメリットとして、お得に買い物ができる点があります。

クレジットカードで支払うと、カードごとに設定されている特典やポイント制度によりお得に買い物が可能です。

例えば、楽天カードを利用し楽天市場で買い物をする場合、最大5.0%のポイント還元率を受けられます。ほかにもイオンカードセレクトは、イオン系列店舗の利用でポイント還元率が2倍になります。

カードによって特典やポイント還元率は異なるため、発行する前に比較検討すると良いでしょう。

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【比較】新社会人・新卒におすすめのクレジットカード一覧

新社会人・新卒におすすめのクレジットカードを一覧で下表にまとめたので、クレジットカードを選ぶときの参考にしてください。

カード名 年会費 国際ブランド ポイント還元率 特典
JCB CARD W 無料 JCB 1.0% いつでもポイントが2倍貯まる
楽天カード 無料 ・VISA
・Mastercard
・JCB
・AMERICAN EXPRESS
1.0% 楽天系列サービスでお得に利用できる
JCB CARD W plus L 無料 JCB 1.0% 年会費無料で1%の高還元率を得られる
三井住友カード デビュープラス ・初年度無料
・2年目以降1,375円
※翌年度以降も年1回ご利用で無料
VISA 0.5% ポイントが常に2倍もらえる
エポスカード 無料 VISA 0.5% 即日発行できる
イオンカードセレクト 無料 ・VISA
・Mastercard
・JCB
0.5% イオン系列店舗でお得になる
JCB一般カード ・初年度無料
・2年目以降1,375円
JCB 0.5% 旅行損害保険が充実している
Orico Card THE POINT 無料 ・Mastercard
・JCB
1.0% 入会後6か月間はポイント還元率が2倍になる
dカード 無料 VISA
・Mastercard
1.0% 特約店の利用でポイントが最大10.5倍になる
リクルートカード 無料 ・VISA
・Mastercard
・JCB
1.2% 旅行損害保険が無料で付帯される

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新社会人・新卒におすすめの人気クレジットカード4選

上表の中でも新社会人、新卒におすすめな人気のクレジットカードは、以下の通りです。

  • JCB CARD W
  • 楽天カード
  • JCB CARD W plus L
  • 三井住友カード デビュープラス

ここからは、それぞれについて詳しく見ていきましょう。

JCB CARD W|高いポイント還元率

カード名 JCB CARD W
年会費 無料
ポイント還元率 1.0%
メリット ・年会費無料でポイント還元率が高い
・ポイント特約店でお得に利用できる
・JCBの共通サービスを利用できる
デメリット ・キャンペーンのキャッシュバックに時間がかかる
・ポイント交換先によってレートが異なる
おすすめの人 身近な店舗でお得に利用したい方

JCB CARD Wは、JCBが発行するプロパーカードです。

JCB CARD Wのデメリットとして、入会キャンペーンのキャッシュバックの付与に4か月かかる点が挙げられます。また、ポイントの交換先により交換レートが異なる点もデメリットです。

一方で通常のポイント還元率が1.0%と高いため、普段使いでお得にポイントを貯めることが可能です。また、セブンイレブンやスターバックスの利用でさらにポイント還元率がアップする仕組みもあります。

JCB CARD Wは、年会費が無料で身近な店舗でも高還元率で利用できるため、初めてカードを発行する新社会人でも使いやすいクレジットカードです。

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楽天カード|楽天系列サービスでお得

カード名 楽天カード
年会費 無料
ポイント還元率 1.0%
メリット ・楽天系列サービスでお得になる
・定期的にキャンペーンが開催されている
・海外旅行傷害保険が付帯している
デメリット 期間限定ポイントの用途に制限がある
おすすめの人 楽天系列サービスをよく利用する方

楽天カードは、楽天カード株式会社が発行しているクレジットカードです。

楽天カードのデメリットとして、キャンペーンなどの期間限定でもらえるポイントの用途に制限があることが挙げられます。また旅行傷害保険も自動付帯ではないですが、この点に関しては楽天カードで旅行代金を支払えば問題ありません。

一方メリットは、楽天市場での買い物を行うと常に3倍のポイント還元率を獲得できます。また、年会費も無料で1.0%の還元率でポイントが貯まるため、利用しやすいクレジットカードと言えるでしょう。

楽天カードは「楽天系列サービスをよく利用する方」に特におすすめのクレジットカードです。

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JCB CARD W plus L|女性向けクレジットカード

カード名 JCB CARD W plus L
年会費 無料
ポイント還元率 1.0%
メリット ・女性に嬉しい付帯保険が充実している
・年会費無料でポイント還元率が高い
・JCBの共通サービスを利用できる
デメリット ・上位カードへのインビテーションが届かない
・Web契約のみ対応している
おすすめの人 ・ネットショッピングをよく利用する女性
・よく海外旅行する女性

JCB CARD W plus Lは、JCBが発行するプロパーカードです。

JCB CARD W plus Lのデメリットとして、上位カードへのインビテーションが届かない点があります。またWeb申し込みのみ対応していますが、近年ではこの方式が標準的なため問題ないでしょう。

反対にメリットとして、女性向けの保険にもお手頃な価格で加入できる点が挙げられます。例えば、女性疾病保険は毎月290円〜(※年齢により変動)で女性特有の病気に備えられるため、新社会人の方にはおすすめです。

また、海外旅行傷害保険も付帯しているため海外旅行の際にも役立つでしょう。

JCB CARD W plus Lは「新社会人の女性の方」に特におすすめしたいクレジットカードです。

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三井住友カード デビュープラス|新社会人向け

カード名 三井住友カードデビュープラス
年会費 ・初年度無料
・2年目以降1,375円
※翌年度以降も年1回の利用で無料
ポイント還元率 1.0%
メリット ・26歳で三井住友カードプライムゴールドにランクアップできる
・コンビニ大手3社やマクドナルドでお得に利用できる
デメリット ・ポイントに有効期限がある
・ポイント交換先によってレートが異なる
おすすめの人 20代でハイステータスカードを持ちたい方

三井住友カードデビュープラスは、三井住友カードが発行しているクレジットカードです。

三井住友カードデビュープラスのデメリットとして、ポイントの有効期限が短いため注意しないと失効してしまう点が挙げられます。また、海外旅行傷害保険が付帯されていないため、よく旅行する方は物足りなさを感じるでしょう。

一方でメリットは、26歳まで持つと「三井住友カードプライムゴールド」にランクアップできる点です。継続して利用すると、20代でハイステータスカードを持てます。

また、コンビニ大手3社やマクドナルドがポイント特約店なため、それらの店舗をよく利用する方はさらにお得になります。

三井住友カードデビュープラスは「20代のうちにハイステータスカードを持ちたい方」や「身近なポイント特約店をよく利用する方」におすすめです。

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初めてクレジットカードを選ぶ際のポイント

初めてクレジットカードを選ぶ際のポイントは、以下の通りです。

  • 年会費は無料か
  • 付帯特典は便利か
  • 補償制度は十分か
  • ポイントは高還元率か
  • 国際ブランドの加盟店は多いか

上記のポイントを押さえてクレジットカードを選ぶと、自身のライフスタイルに合ったものを選択でき、お得に新生活を楽しめます。

それぞれのポイントについて詳しく見ていきましょう。

年会費は無料か

初めてクレジットカードを選ぶ際のポイントとして、年会費は無料かがあります。

クレジットカードによって、毎年の年会費は異なります。具体的なクレジットカードの年会費を下表にまとめました。

カード名 年会費
楽天カード 無料
エポスカード 無料
三井住友カード デビュープラス ・初年度無料
・2年目以降1,375円
※翌年度以降も年1回の利用で無料

新社会人が年会費無料のクレジットカードを選ぶと、ポイント還元や特典の内容がすべて自身の利益になります。また、維持コストがかかならないため、年会費の元を取ることを気にする必要がありません。

仮に年会費が有料だと、利用金額によっては損をしてしまうケースもあり得るでしょう。なお初年度の年会費は無料でも翌年度からは有料になる場合もあるため、ご注意ください。

付帯特典は便利か

初めてクレジットカードを選ぶ際のポイントとして、付帯特典は便利かもチェックしましょう。

クレジットカードによって、付帯する特典や保険の内容は大きく異なります。クレジットカードごとの付帯特典や保険の具体例を下表にまとめました。

カード名 付帯特典・保険
リクルートカード じゃらんやホットペッパーで最大4.2%のポイント還元率を受けられる
イオンカードセレクト イオン店舗でポイント還元率が2倍になる
JCB CARD W plus L ・海外旅行傷害保険が利用付帯する
・女性疾病保険を任意で付与できる

新社会人が自身のライフスタイルに応じて、便利な付帯特典のあるクレジットカードを選ぶと、頻繁に利用する店舗や旅行先でお得に利用できます。

また女性限定のJCB CARD W plus Lは、海外旅行傷害保険に加えて、任意の女性疾病保険などの安心できるサービスが利用できる点も大きなメリットと言えるでしょう。

自身のライフスタイルやカードの用途を事前に確認して、お得なクレジットカードを選ぶことがおすすめです。

補償制度は十分か

初めてクレジットカードを選ぶ際のポイントとして、補償制度は十分かを確認しておきましょう。

クレジットカードによって、補償制度はそれぞれ異なります。カードごとの具体的な補償制度の内容を、下表でまとめました。

カード名 補償内容
楽天カード 不正利用の届け出から60日以内の不正利用分が返金される
JCB CARD W 不正利用されたキャッシング代金の補償を全額受けられる

上表からわかる通り、不正利用されてしまった場合でも該当の金額を補償してくれる制度があります。

仮にクレジットカードを紛失してしまった場合、券面にカード番号や暗証番号などの情報が記載されているため不正利用される可能性があります。このような不測の事態でも、補償制度が充実していれば必要以上に慌てる心配がありません。

なお被害を拡大させないためにも、カードを紛失してしまった場合は早急にカード会社に連絡をすると良いでしょう。

ポイントは高還元率か

初めてクレジットカードを選ぶ際のポイントとして、ポイントは高還元率かも大切です。

ポイント還元率も発行するクレジットカードによって異なります。具体的なポイント還元率を下表にまとめました。

カード名 ポイント還元率
エポスカード 0.5%
dカード 1.0%
リクルートカード 1.2%

ポイント還元率が高いクレジットカードを発行することで、同じ利用金額でもよりポイントを貯めやすくなります。

また貯めたポイントは、マイルや商品券と交換可能な場合が多いため生活を豊かにすることにもつながるでしょう。

国際ブランドの加盟店は多いか

初めてクレジットカードを選ぶ際のポイントとして、国際ブランドの加盟店が多いかも挙げられます。

クレジットカードによって発行できる国際ブランドの種類は異なります。

カード名 国際ブランド
三井住友カード デビュープラス VISA
Orico Card THE POINT ・Mastercard
・JCB
リクルートカード ・VISA
・Mastercard
・JCB
楽天カード ・VISA
・Mastercard
・JCB
・AMERICAN EXPRESS

また、それぞれの国際ブランドの特徴は以下の通りです。

国際ブランド 特徴
VISA ・国際ブランドシェアが世界で最も多い
・多くの店舗で利用可できる
Mastercard ・国際ブランドシェアが世界で2番に多い
・多くの店舗で利用できる
AMERICAN EXPRESS ・国際ブランドシェアが世界で3番目に多い
・質の高い特典やサービスに定評がある
JCB ・日本生まれの国際ブランドである
・海外では利用できない場合がある

上表からわかる通り、VISAやMastercardは世界的に利用できる店舗が多いです。一方でJCBは日本生まれの国際ブランドであるため、海外で利用できない場合があります。

そのため旅行や出張でよく海外に行く方は、VISAやMastercardで発行できるクレジットカードと言うように、利用予定の場所に合わせて決めるようにしましょう。

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学生から社会人になりたての人がクレジットカード払いで注意したいポイント

学生から社会人になりたての方が、クレジットカード払いで注意したいポイントは以下の通りです。

  • 給与振込口座から引き落とす
  • 支払いを遅延しない
  • 計画的な支払いをする
  • リボ払いは避ける

ここからは、それぞれの注意点について詳しく見ていきましょう。

給与振込口座から引き落とす

クレジットカード払いで注意したいポイントの一つは、カードの代金を給与振込口座から引き落とすことです。

給与振り込み口座とは異なる口座から引き落としの設定をしていると、毎月必要となる金額を引き落とし口座に移動させる手間が生じます。

また必要額の振込を忘れて引き落としができない状態になると、クレジット会社は支払いが遅れたと判断し信頼の低下につながります。

上記のような手間を考慮すると、特別な事情がない限りは給与振込口座から引き落とす形にするのがおすすめです。

支払いを遅延しない

クレジットカード払いで注意したいポイントとして、支払いを遅延しないことも挙げられます。

先述の通り、支払いが遅延してしまうとクレジットカード会社からの信用が下がり、信用情報に傷がつきます。

仮に信用情報に傷があると、以下のような不利益を被る場合があるため注意が必要です。

  • ショッピング枠の上限額を上げられない
  • 車や住宅のローンを組めない
  • 新しくクレジットカードを発行できない

計画的な支払いをする

クレジットカード払いで注意したいポイントとして、計画的な支払いをする点も挙げられます。

カード払いは現金払いとは異なり、目に見えてお金が減らないためつい使いすぎてしまうケースがあります。計画的な利用をしないと、引き落とし日に想定以上の金額が引き落とされて生活を圧迫しかねません。

一方で計画的な支払いをすることで、キャッシュレスで便利に決済しながら将来のための貯金をすることも可能になるでしょう。

計画的な支払いをするために、普段から利用明細を確認し適正に管理しておくことをおすすめします。

リボ払いは避ける

クレジットカード払いで注意したいポイントとして、リボ払いは避けることも挙げられます。

リボ払いとは、毎月の支払うべき金額を一律に設定する方法のことです。高額な請求額を分散できる反面、10%を超える高金利がつくことが多いため、実質の支払い金額が大きくなってしまいます。

リボ払いの仕組みを理解していなければ、自身の想定以上に返済額が膨らんでしまい、返済額が一向に減らない状況になる可能性もあります。

リボ払いを利用する場合は、トータルでいくら支払うか都度確認するようにしましょう。

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新社会人・新卒がクレジットカードを発行する際によくある質問

発行するタイミングはいつがいい?

クレジットカードを発行するタイミングは、入社前より入社後の方が良いでしょう。

カード申し込みの際の審査項目には、会社名や年収の記入が求めらます。仮にカード申し込みを入社前にしてしまうと、上記の項目を記載できないためカード審査が不利になる場合があります。

入社前にどうしてもクレジットカードが必要な場合は、学生を対象としているクレジットカードを選ぶことをおすすめします。

申し込みの際に年収はどう書けばいい?

新社会人がクレジットカードを申し込む際の年収は、見込み年収を記入すれば問題ありません。

見込み年収は、1か月あたりの給与の金額に12をかけて算出します。実際の金額と大きく乖離しなければおおよその金額で問題ないため、残業代などを考慮する必要はありません。

また記入する金額は、税金や社会保険料を差し引かず額面の金額を記入するようにしましょう。

例えば、1か月あたりの給与が額面で25万円の場合、25万円×12か月=300万円となり、年収の欄には「300万円」と記入することになります。

審査に通りやすくなる方法はある?

クレジットカードの審査に通りやすくするポイントとして、以下3点に注意することが大切です。

  • 申し込みの際に正しい情報を記入する
  • 不要なキャッシング枠を申し込まない
  • 本人確認電話に必ず出る

クレジットカード会社は、基本的に申し込み情報をもとに審査を行います。そのため、誤った情報を記入してしまうと、カード会社の信用を得られないケースもあり得るでしょう。

またキャッシング枠を申し込まないことにより、キャッシング審査を省くことが可能です。

なお本人確認の電話は、カード会社が申込内容を精査するためにかけてくる場合があります。仮に最初の電話に出られなくても、折り返しをして本人確認は必ず行いましょう。

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まとめ

この記事では、新社会人や新卒の方におすすめのクレジットカードを紹介しました。自身に合ったカードを選ぶと、新しい生活を充実させることが可能です。

またこの記事で紹介したクレジットカードは、ポイントサイトを経由するとお得になります。ポイントサイトとは、サイト内のアンケートやクイズに答えてポイントを獲得できるサイトのことです。

数あるポイントサイトの中でもポイント交換率が高い「ポイントエニタイム」がおすすめです。ポイントエニタイムを経由してJCB CARD Wを申し込むと、630ポイントを獲得できます。

JCBCARDW

獲得したポイントは商品券や電子マネーと交換できるため、非常にお得です。

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志塚洋介 FP監修者
志塚洋介(監修者)
志塚行政書士FP事務所:http://www.shizuka-office.com/index.html

証券会社で個人の資産コンサルティング業務を経験。不動産会社へ転職し管理不動産の入出金管理を行う。その後独立し、行政書士として相続・遺言の手続き代行など民事を中心に、FPとしては証券会社での経験を活かし資産運用や不動産関連を中心にアドバイスやセミナー、執筆活動など幅広く業務を行っている。また、YouTubeでの投資情報動画も好評。

専門・得意分野:資産運用・相続・遺言・許認可・各種文書作成
所有資格:行政書士CFP・1級FP技能士、宅建士マンション管理士

監修者コメント
社会人になると学生の時とは違い行動範囲もさらに広がりますし、お金を使う機会もさらに増えます。現金の持ち合わせがない時やポイント還元などを利用しながら効率よく支払いを行いたい場合など、クレジットカードが役に立つ場面が格段に増えるでしょう。この記事を参考にご自身に適したカード選びをしていくと良いと思います。

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